Ada apa di balik utang kartu kredit Amerika yang memecahkan rekor?

Inflasi mulai mereda, namun pada puncaknya pada tahun 2023, konsumen Amerika terus berbelanja, dan banyak yang memilih membayar dengan kartu kredit.

Data terbaru mengungkapkan bahwa orang Amerika semakin banyak mempunyai utang kartu kredit dalam jumlah yang lebih besar, mencapai puncaknya yang memecahkan rekor.

“Saya pikir konsumen AS pada dasarnya sedang berjalan menuju jurang kehancuran. Mereka kehabisan uang tunai; mereka merasakan sesuatu yang berlebihan; mereka terpuruk cukup parah,” Chris Watling, CEO Longview Economics, mengatakan kepada CNBC News.

Menurut Paulina Likos dari CNBC Business News, karena meningkatnya biaya pinjaman, beberapa orang Amerika tertinggal dalam pembayaran kartu kredit mereka karena anggaran rumah tangga mereka terkuras.

Laporan kuartal ketiga Federal Reserve Bank of New York mengatakan saldo kartu kredit di AS mencapai rekor tertinggi sebesar $1,08 triliun.

Sebagai perbandingan, angka tersebut mencapai sekitar satu triliun selama resesi besar pada tahun 2008, dan pada tahun 2023 juga terjadi lonjakan rekor sebesar $154 miliar dibandingkan tahun sebelumnya.

Hutang kartu kredit masih berada di bawah hutang pinjaman mahasiswa, namun dampak buruknya masih luas dan terus bertambah.

APR kartu kredit telah naik 30% selama satu setengah tahun terakhir. Itu adalah tingkat bunga tahunan yang akan dibayar konsumen jika mereka mempunyai saldo di kartu.

Hingga Desember 2023, APR untuk kartu kredit baru hampir mencapai 23%, dan semakin banyak rumah tangga yang menunggak kartu kreditnya, yang berarti mereka telah terlambat membayar setidaknya 90 hari.

Tingkat tunggakan pada tanggal kartu kredit mencapai angka tertinggi sejak akhir tahun 2011.

“72% orang Amerika berencana untuk meningkatkan pengeluaran diskresi mereka ketika mereka mendapat kenaikan gaji jika Anda dibebani dengan hutang kartu kredit, jika Anda dibebani dengan hutang pinjaman mahasiswa, jika Anda harus, Anda tahu, membayar lebih banyak dalam sebulan dalam tagihan, hal ini pada akhirnya juga dapat berdampak pada kurangnya keamanan finansial Anda,” kata Sarah Foster, analis Bankrate.

Jumlah hutang kartu kredit dan kemampuan Anda membayarnya adalah dua faktor terbesar yang mempengaruhi nilai kredit seseorang.

Ada banyak alasan yang menjadi faktor meningkatnya ketergantungan pada penggunaan kredit untuk melakukan pembayaran.

Belanja digital dan e-commerce membuat pembelanjaan lebih mudah dari sebelumnya. Dan dalam kondisi perekonomian yang sulit, membayar dengan kredit sering kali menjadi penyelamat bagi rumah tangga yang tidak mampu membayar sesuatu dengan segera.

Namun mungkin sulit bagi banyak konsumen untuk melacak berapa banyak uang yang sebenarnya dibelanjakan, terutama ketika mereka menentukan biaya untuk hal-hal seperti persyaratan pembayaran minimum atau perubahan APR.

Menurut survei yang dilakukan oleh layanan manajemen keuangan Quicken, lebih dari sepertiga responden mengatakan mereka berharap bisa memaksimalkan setidaknya satu kartu kredit pada akhir tahun.

Hampir 40% dari mereka hidup dari gaji ke gaji dan mengatakan mereka tidak melihat cara untuk melunasi utangnya sama sekali.

Ada beberapa layanan untuk membantu konsumen keluar dari lubang utang kartu kredit, bahkan mereka yang menghadapi banyak tunggakan dan kartu yang sudah habis masa berlakunya.

Perusahaan pengelola utang nirlaba dapat membantu konsumen menentukan pilihan mereka. Salah satu upaya utama adalah menggabungkan banyak utang menjadi pembayaran bulanan yang dapat dikelola.

“Pembayaran pengelolaan utang saya saat ini adalah pembayaran bulanan tunggal sebesar $1.031,” kata Matt Solomon, yang menggunakan layanan pengelolaan utang. “Saya tidak perlu khawatir, lho, kapan kartu kredit ini jatuh tempo? Kapan ini jatuh tempo? Dan rasanya—ini suatu pencapaian.”

Pakar lain menekankan pada pengendalian anggaran sebelum kredit menjadi tidak terkendali, dan merekomendasikan konsumen untuk mencoba membatasi pengeluaran mereka dengan kartu kredit dengan lebih hati-hati.

“Hanya menuliskannya, memastikan bahwa Anda dapat melihat utang Anda secara visual dan benar-benar menunjukkan seperti apa utang itu, bukan 'Saya rasa saya berhutang ini dan saya rasa saya berhutang itu' yang sebenarnya menambah tekanan pada segalanya,” kata Rocio Smith , Presiden Pasar untuk Achieva Credit Union di Hillsborough County.

Menghasilkan uang yang Anda belanjakan tetapi tidak melihat ancaman realistis terhadap kebebasan finansial.